近年来，中国互联网金融的迅猛发展受到了世界范畴内的普遍关注，甚至于美国《连线》杂志网站的一篇称，中国在互联网、移动商务等方面走到了世界前列，正在攻破任何视其为“创新范畴追随者”的观点。能够说，中国奇特的经济环境，车联网解决方案，不断开释的改造红利，为互联网金融创新提供了有利前提。
跟着科技的快捷发展，尤其是移动互联网技巧、智能终真个疾速发展，人们的生涯方法、花费习惯产生了较大的变更，一些传统的行业，包括金融业受到了宏大的冲击。银行是与信息技术联合严密的行业，更是新技术利用早的行业。始终以来，电子银行安全技术，邮储银行等商业银行在发展进程中一直摸索翻新，连续通过技术手腕完美服务才能和服务程度。移动技术的发展使得贸易银行供给更辽阔的金融服务成为可能，已成为包含邮储银行在内的商业银行发展普惠金融的主要推能源。
一、加快创新，发力移动金融
目前，邮储银行县及县以下网点超过2.8万个，占全行网点的72%，县及县以下账户数占比到达69%，承载着弥补宏大乡村客户群体金融需要的重担。一直以来，邮储银行保持普惠金融理念，自发承当“普之城乡，惠之于民”的社会义务，贯彻监管机构要求，致力于打通普惠金融的后一公里，推进基础金融服务向农村地域延长。在此过程中，随着移动技术的不断发展、移动设备的不断遍及以及移动服务不断被市场认可，移动金融在邮储银行普惠金融服务中将会起到越来越重要的作用。
为贯彻落实邮储银行普惠金融策略，电子银行一直依照既定的发展思路稳步打造出特色赫然的移动金融服务。邮储银行电子银行业务起步固然晚于同业，但借助后发优势，持续加快科技创新和产品创新步调，于推出网上银行，应用三网融会技术推出电视银行，推出手机银行，2013年，适应“移动化”、“社交化”的发展趋势，推出PAD银行、二维码支付、微信银行、微博银行和易信银行等多渠道产品，全面建成了便利快捷、品种齐全、笼罩面广、犬牙交错的电子银行服务网络。
基于邮储银行客户特色，一是设计了一系列手机银行产品，满意不同客户群体的需求。重要包括：通过微信银行浸透社交群体;开发不同本的客户端应用知足智能和非智能手机客户需求;推出便捷手机银行应用，满意外来务工及县乡以下客户群须要;借助万能卡覆盖偏僻地区及资金需求量大的群体。二是邮储银行手机银行功能丰硕，除了基础金融服务外，还提供商旅服务产品以及手机充值、购买游戏点卡、片子票购置等生活服务功能，更加贴近客户生活，实现手机银行的全功能服务。在风险防控上，为严控移动金融的风险，邮储银行从轨制建设、系统建设、联防机制三个层面构建了全方位的风险防控系统。
二、移动金融未来之路：体验、创新、大数据、风控
在移动金融这一“必争之地”，商业银行作为重要的参加主体，需要审慎掌握大势并积极介入其中。预计在3～5年内，商业银行在移动金融领域的竞争焦点应主要集中在客户体验、产品创新、大数据92c709cad2d65f85f1dc2fac6282险把持这四个方面。
首先，良好的客户体验是商业银行发展移动金融的重要利器。移动互联网的去核心化特征使得消费者更加重视本人的体验和感触，在“得客户者得天下”的移动互联网时期，iot物联网，客户体验的重要性更加凸显。客户变得更加关注自己，关注产品和服务，而不再把品牌等其余因素作为首要因素。因而，商业银行在移动金融市场上应当更注重“交易、营销、休会”三个步骤的一体化，在简练流利的交易过程中贯串贴切适当的营销方式，打造愉悦优质的客户体验，实现与客户互动的无缝对接。
其次，坚持技术立异是持续晋升产品价值的久长动力。近年来，移动互联技术发展敏捷，4G的运用、智能手机的功效叠加、可穿着装备的快速发展等使得移动金融服务的广度和深度不断扩展。移动互联网技术的倏地更新，请求商业银行必需紧跟新技术发展，保持产品的进步性，提升市场竞争力。
再次，大数据是做大做强移动金融的坚实后盾。移动金融自身就是大数据，每个交易环节都需要透明、清楚的交易信息、资金流向，从而构成良性的金融生态。移动金融业务发生的大批零碎的、碎片数据，即大数据，要求商业银行具备通过大数据发掘用户的行为习惯和爱好，在混乱纷纷的数据背地找到更合乎用户需求的产品和服务，并对产品和服务进行针对性的调剂和优化的能力，bb804d3e4fcf17a8ce457edcf485大数据的价值，展示移动金融的伟大魅力。
后，持重的风控能力是驰骋移动金融市场的有力保障。移动金融使得客户可能随时随地进行投资、融资、贷款、理财等金融活动，大大进步了资金的周转率和应用效力。但同时，因为移动金融尚处于发展阶段，不法分子打算利用移动金融的安全隐患和破绽，进行窃取用户账户财产、个人信息等守法运动，因此，确保客户资金和个人信息平安是商业银行发展移动金融不可疏忽的课题。
三、邮储银行挪动金融将来之路
移动金融作为金融业务未来的发展方向，给邮储银行带来了空前的机遇和巨大的挑战。邮储银行将继承以客户需求作为业务创新的根据，以传统业务互联网化作为创新的基础，从注重客户体验、加强外部合作、严控市场风险等方面发展工作。
一是要持续创新，优化客户体验。“变则存，不变则亡”，面对移动技术的飞速发展和日益庞杂的竞争环境，只有紧贴市场需求，加强对客户使用体验的关注，才干提高产品的综合竞争力。邮储银行将强化科技引领，加快应用先进技术，快速提升电子银行创新能力。实现线下实体银行、网上虚构银行齐头并进，为广大城乡客户构建全方位、破体化的服务网络。
二是通力配合，布局网络平台。一方面，邮储银行依靠本身的网络优势跟邮政团体的三大上风资源，在多方合作的基本之上，打造一个信息互通、资源共享、服务整合的综合性平台，为宽大的城乡客户构建了一个开放的、体系性的服务网络,进一步拓宽了邮储银行“普惠金融”的途径。另一方面，持续深入与银联、第三方支付公司、互联网企业、电子商务商户、经营商及同业的协作，买通银行、商户、互联网企业之间的通道，打造一个存在邮储银行特点的互联网金融服务平台。
三是做强盛数据，提升信息支撑。未来的商业银行要深刻数据价值链的中心，可信服务管理，从数据中取得洞察力，从数据中牟取价值，从数据中赢取未来，引领传统业务模式变更。近多少年，邮储银行通过增强对信息系统及BI团队的建设，初步积聚了大数据在客户剖析、精准营销、危险治理等方面应用的教训，为未来过渡到全面大数据运用奠定了良好基础。下一步邮储银即将在整合电话银行、网上银行、客户端、微博、微信等内部数据的基础上，进一步强化与外部数据的对接，通过对客户全方位的数据分析探索出客户的行动模式和潜在需求，促成定向精准销售，丰盛客户谱，同时也将通过大数据分析，车联网平台，提升风险防控能力，为客户打造一个保险的移动应用环境。
移动通讯的快速发展为各行各业提供了一个更广阔的舞台，也必将对金融行业，尤其是银行业产生深档次的影响。邮储银行将踊跃应答挑衅，加强与社会各界的合作，敢于创新，不断提升，践行普惠金融的服务理念，为广大客户提供更加优质的金融服务。（文/中国邮政储蓄银行电子银行部副总经理 马德辉）