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【惠富天下】9月互联网金融行业政策法规动态汇编

※发布时间:2018-4-21 14:22:03   ※发布作者:habao   ※出自何处: 

  本汇编由惠富天下主办,旨在通过摘录本月互联网金融行业的政策监管、行业动态等,以及时了解行业新政策,发现市场新契机、产品新模式,进而跟随政策法规不断规范平台运营,完善平台产品,适应行业的发展趋势,为大众提供更好更全面的金融服务。

  据银监会网站消息,近日,银监会与财政部、人民银行、保监会和国务院扶贫办联合印发了《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》(银监发〔2017〕42号)(以下简称《通知》)。

  当前,扶贫小额信贷已成为精准扶贫、精准脱贫的金融服务品牌,但也存在资金使用不合理、贷款发放不合规、风险管理不到位等苗头性倾向性问题。为进一步加强扶贫小额信贷管理,切实纠正各地扶贫小额信贷工作中出现的偏差,更好地发挥其在精准扶贫、精准脱贫中的作用,银监会等五部委联合印发了《通知》。

  《通知》进一步明确扶贫小额信贷有关政策要点,要求各地在发展扶贫小额信贷过程中要精准扶贫,依法合规,发展生产,切实提高贫困户脱贫内生发展动力。

  据了解,扶贫小额信贷是为建档立卡贫困户量身定制的金融精准扶贫产品。《通知》要求,扶贫小额信贷要始终精确瞄准建档立卡贫困户,各银行业金融机构要加大对信用良好、有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户支持力度。对已经脱贫的建档立卡贫困户,在脱贫攻坚期内保持扶贫小额信贷支持政策不变,力度不减。同时,各地扶贫部门要加强对扶贫小额信贷和贴息对象的审查。

  《通知》要求各单位要认真落实工作责任,强化激励约束机制,加强贷款风险管理,各地财政和扶贫部门要积极推动建立和完善风险补偿和分担机制。

  同时,积极稳步推进扶贫小额信贷服务创新,加强贷款风险管理。其中提到,可适当提高不良贷款度,对于银行业金融机构扶贫小额信贷不良率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点以内的,可以监管部门监管评价和银行内部考核评价的扣分因素。

  《通知》还强调各单位要加强统计监测和评估考核,做好政策宣传解读,确保贫困户真正把握“免、免抵押、基准利率放贷、财政贴息”等政策要点。

  近日,关于比特币等虚拟货币的监管趋严的报道不绝于耳。9月13日,中国互联网金融协会(下文简称“中国互金协会”)对外发布《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》(下文简称“提示”),称比特币、莱特币以及各类代币等所谓“虚拟货币”在互联网平台上的交易所形成的金融和社会风险隐患不容忽视,指出比特币等所谓“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具。

  中国互金协会的提示称,各类所谓“币”的交易平台在我国并无设立的依据,呼吁各会员单位应履行行业自律公约的承诺,严格遵守国家法律和监管,不参与任何与所谓“虚拟货币”相关的集中交易或为此类交易提供服务,主动抵制任何违法违规的金融活动。

  值得一提的是,早在8月30日,中国互金协会曾发布《关于防范各类以ICO名义吸收投资相关风险的提示》,称国内外部分机构采用各类性宣传手段,以ICO名义从事融资活动,相关金融活动未取得任何许可,其中涉嫌诈骗、非法证券、非法集资等行为。

  之后的9月4日,央行等7部门联合发布“关于防范代币发行融资风险的公告”,称国内ICO(首次代币发行)融资大量涌现,投机炒作盛行,涉嫌从事非法金融活动,严重了经济金融秩序,并明确指出,各类代币发行融资活动应当立即停止,任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动,已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排。

  近年来,比特币、莱特币以及各类代币等所谓“虚拟货币”在一些互联网平台进行集中交易,涉众人数逐渐扩大,所形成的金融和社会风险隐患不容忽视。为帮助社会正确了解比特币等所谓“虚拟货币”,认识投资风险,自身权益,现就有关风险事项提示如下:

  比特币等所谓“虚拟货币”缺乏明确的价值基础,市场投机气氛浓厚,价格波动剧烈,投资者盲目跟风炒作,易造成资金损失,投资者需强化风险防范意识。值得注意的是,比特币等所谓“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具,投资者应保持,发现违法犯罪活动线索应立即报案。

  投资者通过比特币等所谓“虚拟货币”的交易平台参与投机炒作,面临价格大幅波动风险、安全性风险等,且平台技术风险也较高,国际上已发生多起交易平台遭黑客入侵盗窃事件,投资者须自行承担投资风险。也往往利用交易平台获取所谓“虚拟货币”以从事相关非法活动,存在较大的法律风险,近期大量交易平台因支持代币发行融资活动(ICO)已被监管部门叫停。各类所谓“币”的交易平台在我国并无设立的依据。

  中国互联网金融协会呼吁:各会员单位应履行行业自律公约的承诺,严格遵守国家法律和监管,不参与任何与所谓“虚拟货币”相关的集中交易或为此类交易提供服务,主动抵制任何违法违规的金融活动。

  9月9日,人民政协报第16期财经智库沙龙在京举办,聚焦“防控系统性金融风险 金融科技当作为”。中国互联网金融协会秘书长陆书春在发言时表示,未来P2P备案不了的平台,要良性退出,退出不能带来风险。

  9月9日,人民政协报第16期财经智库沙龙在京举办,聚焦“防控系统性金融风险 金融科技当作为”。多位与会全国政协委员指出,金融科技在风险防控领域对金融业的帮助不容小觑,特别是在数据收集分析、风险定级及预警等领域,金融科技发挥着重要的通道作用。不过,金融科技也是把“双刃剑”,未来应在充分发挥其作用的前提下,重点防控金融科技创新过度带来的新风险和新问题。

  有政协委员提到,金融科技的发展符合中国经济转型升级的内在要求,有利于中国经济健康、可持续增长。金融科技在金融业的应用,创新了服务手段和方式,提高了金融业服务实体经济的能力,对于推动经济增长模式转变、提高经济全要素生产率具有重要意义。利用大数据、人工智能和云计算,金融业能够对客户进行画像并实施精准营销,提高了普惠金融服务的覆盖面、渗透率和效率,提升了金融服务效率,降低了金融服务成本,也可以让金融风险防控工作变得全天候、无缝隙。

  中国互联网金融协会秘书长陆书春在发言时表示,无论是互联网金融还是金融科技,其本质是技术支持的金融创新,让金融更多地服务于长尾人群。但是金融的风险发现较难,金融科技是把双刃剑。当前一方面要加强监管的智慧,另一方面要加快制定行业的标准。她透露,互联网消费金融的披露标准刚刚通过了专家评审并将公布。

  她提到目前备受关注的网贷问题,“目前网贷平台正常运营的有2000多家,现在每个月有几十家平台退出,未来P2P备案不了的平台,要良性退出。但退出不能带来风险,要研究行业有序退出的问题。互联网金融的发展宁可慢,但不能乱。”

  在会上,与会委员提出,目前我国金融监管已基本形成“一行三会+地方金融办+执法部门”合作的模式,金融科技在其中逐步扮演起了重要的通道作用。在此背景下,监管部门应尽快搭建可共享的监管数据平台,并数据输入接口和查询平台;应发挥互联网技术优势,联合一行三会等相关部门,建立金融风险预警系统,实时监管银行资产质量、国有企业资源利用效率、地方债务等风险点,实现风险早发现、早化解。

  对于金融科技带来的风险问题,有委员提出,看待金融科技对系统性金融风险的影响应一分为二:一方面要看到金融科技对稳定和控制宏观金融风险具有正面作用;另一方面也要看到金融科技对宏观金融风险带来了新的触发因素和乱象。我国监管部门应兼顾金融科技对系统性金融风险的“双刃剑”作用,引导金融科技行业稳健、科学发展。

  另有委员强调,金融科技创新最终要服务于实体经济才能算是履行,而实体经济发展中的问题一般也会最早体现在金融系统中。因此,防范系统性金融风险,既需要金融机构练就效益与风险的“平衡术”,也需要监管部门及时进行制度创新与市场化工具的有效采用。

  全国政协常委、中国保监会原副李克穆,全国政协常委、中国人民解放军原总后勤部副兼纪委、中将榕,全国政协委员、中央财经大学校长王广谦,全国政协委员、中国电力建设集团有限公司原董事长范集湘,十一届全国政协委员、国家开发银行原副行长刘克崮等近百余位业界知名人士参加了本次沙龙座谈。

  根据中国互联网金融协会(下称“互金协会”)官网显示,近日,互金协会召开了监管信息服务座谈会。

  协会会长李东荣表示,协会将在统计监测、信息披露、反欺诈等方面继续扎实推进相关工作,切实履行服务监管职责,他并强调了信息化服务对于支撑金融监管的重要意义。

  在信息披露方面,目前协会共接入互联网金融机构99家,对接入网贷平台的交易总额、总笔数、逾期率、实际控制人以及年度审计报告均有所披露。

  而针对网贷行业乱象,近期中国互联网金融协会也发下的《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿、《互联网金融个体网贷借贷资金存管业务规范》征求意见稿,对网贷平台的银行存管质量等问题提出进一步要求。

  随着科技的发展与进步,网络欺诈形式更隐蔽,手段也更多样。根据《中国网益调查报告2016》显示,我国网络欺诈导致的损失已达到P的0.63%,损失估计高达4687.2亿元。

  金融科技公司纷纷布局反欺诈领域,建筑各自的反欺诈防护盾。李东荣曾公开表示,要构建风险防控和安全保障体系,让金融科技的风险看得清、防得住。

  面对目前国内比特币与ICO的市场乱象和一些以“一元购”、“扶贫济困、均富共生”为幌的诈骗情况,互金协会发布相关风险提示公告,帮助社会正确了解比特币等所谓“虚拟货币”,认识投资风险,提高防范意识,不被高利,提示投资人所谓虚拟货币的投资风险并自觉抵制传销等违法犯罪活动。

  在防范金融风险的同时,李东荣表示,还要消费者树立正确的金融价值观,建立消费者和风险教育体系,让消费者懂金融、知风险。

  李东荣称,金融科技在增强金融产品供给多样性和多层次性的同时,降低了金融服务的门槛和成本,将大量的长尾人群纳入服务半径,促进了普惠金融的发展。而在这些长尾人群中,大多数金融知识欠缺、风险意识不足、风险承受能力薄弱,消费者的和风险教育亟待加强。

  “我们应该通过规范统一的信息披露、合同登记、风险提示等手段,去提高金融科技服务全流程的透明度,认真落实投资者适当性的要求。”李东荣在第二届中国金融科技大会上表示。

  此次监管信息服务座谈会由协会秘书长陆书春主持,协会会长李东荣出席。来自、上海、江苏、天津和深圳等地金融管理部门和人民银行分支机构的代表与会,全国互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室派员到会指导。

  消息一出,其官网上的比特币报价一泻千里,迅速跌破20000元点位。其他两大平台的比特币价格也应声下跌。

  作为交易量位列全球第三的比特币交易平台,比特币中国是国内三大比特币交易平台中首个宣布停止交易业务的平台。

  记者还从互联网金融整治办了解到,辖区内的相关平台也已收到通知。记者随即就此事采访火币网和OKcoin两家设在的比特币交易平台。截至发稿,火币网回复称“目前没有收到明确的文件或通知”,OKcoin则一直未回复。

  公告一出,比特币跌幅扩大至22%,莱特币跌27.15%,以太币跌15.12%,比特币现金跌70%。

  国内数字货币目前也全线大跌。比特币中国报价显示,截止目前,莱特币跌31.42%,以太币跌22.73%,比特币现金跌58.75%。

  9月13日晚间,中国互联网金融协会发布风险提示,指出比特币等所谓“虚拟货币”缺乏明确的价值基础,市场投机气氛浓厚,价格波动剧烈,投资者盲目跟风炒作,易造成资金损失,投资者需强化风险防范意识。

  一出,各地响应。市金融工作局下设的整治办随即发文配合开展ICO平台清理整顿工作,立即停止各类ICO代币发行及其宣传推介活动。

  此番监管直接导致了比特币价格重挫。据worldcoindex数据,自9月1日以来,比特币从4800美元跌至3655美元,跌幅达24%,市值缩水近200亿美元。

  同期,国际市场上以太币跌幅为37.5%,莱特币跌幅为31%。两周以来,莱特币在国内三大交易平台上的跌幅均超过了40%。

  14日晚间,比特币中国发布公告称,根据9月4日七部门出台的《关于防范代币发行融资风险的公告》文件,秉承着防范投资风险,最大限度保障用户利益的原则,比特币中国团队决定:

  14日起停止比特币中国数字资产交易平台新用户注册;2017年9月30日数字资产交易平台将停止所有交易业务。比特币中国的矿池(国池)等业务将不受此影响,继续正常运营。

  与主权货币不同,虚拟货币的“信用”基础是数学算法,其价格取决于算法的可靠性及市场信心等因素,价值根基脆弱,很难寻找“基本面”来进行判断。而且,技术上还存在缺陷和漏洞。过去曾多次发生过黑客致使投资者比特币丢失的情况。

  国内98%的比特币交易是通过比特币交易平台进行的。通常,交易平台兼具信息中介和交易中介职能,但其中风险重重。

  业内人士指出,大部分比特币交易平台承担了中央交易对手方职能,为炒买炒卖活动提供信息和交易便利,是造成比特币市场风险的重要原因。

  在国内互联网金融风险专项整治中,发现大量以虚拟货币为道具和,实为传销、非法集资等的非法金融活动。在境外,比特币正日益成为“地下经济”的首选工具。

  在所谓的“暗网”(DarkWeb)世界,通过使用非常规的服务器地址、网络传输协议并层层加密的方式,使得网络通讯双方的、身份等信息难以追踪,比特币正是其主要支付手段。

  实际上,上述交易平台在关停前均有一定的缓冲期,不少恐慌的投资者已经将手中的“虚拟货币”抛售。“我买了以太经典,从110元/枚跌到90多元,本指望还能涨回去,现在已经跌到70多元了,果断抛掉,及时止损。”一位虚拟货币投资人告诉记者。

  某区块链专家告诉记者,比特币等虚拟货币投资者投资时需要下载“数字钱包”,投资者掌握钱包的私钥(一个保密的数据块,通过加密的签名,证明你有权从一个特定的比特币地址花销比特币,私钥不可以泄露),当彼此知道对方的钱包地址时,便可以进行转账或者交易。

  上述业内资深人士认为,在国内“虚拟货币”交易平台后,牵涉到货币兑换比较困难,国内投资人将很难进入市场。不过,也有个别比特币的坚定持有者会趁机抄底,放到自己的数字钱包或者国外交易所屯着。

  据国家互联网金融安全技术专家委员会统计,截至7月我国比特币交易额达到301.7亿元,占全球交易额的30%。